ReadyPlanet.com
dot
www.erawanplanner.com กรมธรรม์ความคุ้มครองที่มั่นคงแก่คุณ ครอบครัวของคุณ และคนที่คุณรักทุกคนตลอดไป
dot
bulletเอไอเอ เลกาซี เพรสทีจ
dot
ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ (Unit Linked)
dot
bulletAIA Smart Wealth
bulletAIA SMART WEALTH PRESTIGE (UNIT LINKED) เอไอเอ สมารท์ เวลท์ เพรสทีจ (ยูนิต ลิงค์)
bulletAIA Issara Plus (Unit Linked) เอไอเอ อิสระ พลัส (ยูนิต ลิงค์)
bulletAIA Issara Prestige Plus เอไอเอ อิสระ เพรสทีจ พลัส (ยูนิต ลิงค์)
bulletสัญญาเพิ่มเติม UDR
dot
AIA VITALITY เอไอเอ ไวทัลลิตี้
dot
bulletAIA VITALITY เอไอเอ ไวทัลลิตี้
bullet5 เหตุผลที่ทำให้คุณเลือก เอไอเอ ไวทัลลิตี้
bulletAIA VITALITY PROTECTION
bulletแบบประกันที่เข้าร่วมโครงการเอไอเอ ไวทัลลิตี้
bulletกรมธรรม์ที่ดีมากๆๆ สำหรัคนรักสุขภาพ
bulletคำถามที่พบบ่อย ของ เอไอเอ ไวทัลลิตี้
bulletวิธีการลงทะเบียนและการรับคะแนนเอไอเอไวทัลลิตี้
dot
AIA CI SUPUR CARE
dot
bulletAIA CI SUPUR CARE
bulletAIA CI SUPER CARE PRESTIGE เอไอเอซีไอ ซูเปอร์แคร์ เพรสทีจ
dot
ประกันกลุ่ม GROUP INSURANCE
dot
bulletประโยชน์ของการทำประกันกลุ่ม
bulletประกันกลุ่ม Group Insurance
bulletทำไม ควรทำ ประกันกลุ่มกับเอไอเอ
bulletการประกันกลุ่ม
bulletประกันชีวิตและสุขภาพกลุ่ม แผนประกัน ไฟว์ อัพ พลัส ( 5UP_5UP+)
bulletประกันชีวิตและสุขภาพกลุ่ม แผนประกัน ทเวนตี้ อัพ พลัส (20 UP_20 UP+)
bulletประกันภัยแบบกลุ่ม แบบ วีไอพี พลัส VIP+
bulletการประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม คอนติเนนทัล
bulletกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
dot
แบบประกันอุบัติเหตุและสุขภาพ PA
dot
bulletประกันอุบัติเหตุ เพื่อคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล PA
bulletติดต่อทำประกันอุบัติเหตุ (PA)
dot
สัญญาเพิ่มเติม RIDER
dot
bulletสัญญาเพิ่มเติม Rider
bulletAIA H&S PLUS Gold new
bulletAIA HB Extra
dot
แบบประกันภัยสำเร็จรูป
dot
bulletAIA Healthy Living package plan
dot
สมัครตัวแทนมืออาชีพ
dot
bulletสมัครตัวแทนมืออาชีพ
dot
โครงการประกันสะสมทรัพย์
dot
bulletสะสมทรัพย์ 15 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 7 ปี ฟิต (มีเงินปันผล) หรือ 7Pay15 Fit (Par)
bulletแบบสะสมทรัพย์ 15 Pay 25 Special (Par)
bulletแบบสะสมทรัพย์ AIA 15 pay 30 (Par)
bullet แบบชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี คุ้มครองครบอายุ 80 ปี พร้อมมีเงินคืน ณ ครบสัญญา (มีเงินปันผล)
bulletแบบสะสมทรัพย์ E445 (PAR)
bullet8Pay20 Special (Par)
bullet5Pay10 (Non Par)
bulletAIA Excellent (Par)
dot
ประกันสุขภาพ AIA
dot
bulletเอไอเอ ประกันชีวิตตลอดชีพ
bulletคุ้มครองตลอดชีพ 20PLP(A)
bulletแบบ 20PLP(A)รวมสุขภาพ
bulletแบบประกันภัยตลอดชีพ AIA 20 Pay Life (Non Par)
bulletAIA 5/10/15 Pay Life (Non Par)
dot
แบบบำนาญลดหย่อนภาษีได้
dot
bulletแบบบำนาญลดหย่อนภาษีได้
bulletแบบสะสมทรัพย์ 60/85(บำนาญ)
bulletเอไอเอ ประกันกองทุนยามเกษียณ
bulletAIA Annuity 60/85
bulletAIA Annuity FIX
bulletAIA Annuity Smart
dot
ประกันโรคมะเร็ง-AIA
dot
bulletติดต่อทำประกันโรคมะเร็ง
dot
ความรู้เรื่องโรคมะเร็ง
dot
bulletมะเร็งปอด
bulletมะเร็งปากมดลูก
bulletมะเร็งเต้านม
bulletมะเร็งลำไส้ใหญ่และลำไส้ตรง
bulletมะเร็งต่อมน้ำเหลือง
bulletมะเร็งต่อมลูกหมาก
bulletมะเร็งตับ
bulletเนื้องอกสมอง
dot
ประกันชีวิตอื่นของ AIA
dot
bulletเอไอเอ ประกันกองทุนการศึกษา
bulletประกันกองทุนการศึกษาบุตร
bulletประกันภัยบ้าน ประกันภัยธุรกิจ
dot
โครงการเงินออมพิเศษ เพื่อประหยัดภาษีนิติบุคคล
dot
bulletการบริหารรายได้และภาษี
bulletการทำประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงัก
bulletข้อกฎหมายสรรพากร
bulletประกันภัยคุ้มครองธุรกิจ Business Insurance
dot
ทำไม เอไอเอ จึงเป็นบริษัทประกันชีวิตที่คนส่วนใหญ่ให้ความเชื่อถือและใว้วางใจ
dot
bulletเคลมประกันฟรี
bulletสมัครทำประกัน
bulletตัวอย่างค่ารักษาในโรงพยาบาล
bulletดาวน์โหลด ฟอร์ม AIA
dot
Newsletter

dot
dot
เว็บไซต์ที่เกี่ยวข้อง
dot
bulletกรมสรรพากร
bulletกลต.
bulletคปภ
bulletjjkgem
bulletรายละเอียด
bulletทำประกันภัยรถยนต์ พรบ กับศรีกรุงโบรคเกอร์
bulletคำแนะนำเกี่ยวกับการทำประกันภัย
bulletสมัครขายประกันวินาศภัย
bulletสมัครขายประกันวินาศภัย2
bulletซื้อประกันรถยนต์ พรบ



jjkgems



การทำประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงัก

การทำประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงัก 

การทำประกันภัยทรัพย์สินจากเหตุเพลิงไหม้ การถูกลักทรัพย์ หรือภัยธรรมชาติต่างๆ นับเป็นส่วนหนึ่งของการบริหารความเสี่ยงที่หน่วยธุรกิจต่างๆให้ความสำคัญกันทุกราย ซึ่งอาจเป็นเพราะว่าความเสี่ยงต่างๆ เหล่านี้ ล้วนทำให้เกิดความเสียหายที่เป็นรูปธรรม (tangible) และการจ่ายสินไหมทดแทนก็สามารถกระทำได้อย่างชัดเจนและแน่นอน ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายที่เกิดจากเพลิงไหม้หรือการลักทรัพย์

อย่างไรก็ตามยังมีการบริหารความเสี่ยงอีกรูปแบบหนึ่งที่มักจะถูกมองข้ามไปจากสายตาของบริษัทไทยหลายแห่งเพราะความเสี่ยงประเภทนี้เป็นความเสี่ยงที่ไม่เป็นรูปธรรม (intangible) คลุมเครือและเข้าใจยากอยู่ซักหน่อยในแง่ที่ว่าความเสี่ยงเหล่านั้นอาจจะทำให้รายได้ของบริษัทลดลง กำไรขั้นต้นหดหายและการดำเนินธุรกิจหยุดชะงักจนต้องคิดทำประกันหรือไม่

จากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้เกือบ 50% ของบริษัทในสหรัฐอเมริกาซึ่งเคยประสบกับภัยพิบัติครั้งใหญ่อย่างไฟไหม้หรือน้ำท่วมมักจะประสบภาวะล้มละลายภายใน 1 ปีหลังจากเกิดเหตุการณ์นั้นๆ โดยสาเหตุแห่งการล้มละลายมักตะมาจากการที่บริษัทขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียนที่จะใช้จ่ายในการบริหารงานไม่ใช่เงินทุนที่จะมาซื้อทรัพย์สินชดเชยส่วนที่เสียหายไปเงินทุนหมุนเวียนที่ว่าก็เช่น เงินเดือนพนักงาน ค่าน้ำ ค่าไฟ รวมทั้งดอกเบี้ยจ่ายที่บริษัทยังคงต้องจ่ายต่อไป ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้นับเป็นทั้งตัวสร้างปัญหาให้กับบริษัทในช่วงของการฟื้นฟูได้เป็นอย่างดี และอาจจะต้องใช้เวลาหลายเดือนจนถึงปีกว่าปัญหานี้จะคลี่คลายและในช่วงเวลานั้นสินค้าก็มักจะถูกยกเลิกทำให้รายได้ลดลง ส่งผลเป็นลูกโซ่ทำให้การผลิตต้องถูกเลื่อนออกไป ซึ่งตอนนี้เองที่ประกันภัยประเภทนี้จะเข้ามามีส่วนช่วยได้เป็นอย่างดี

M&W ฉบับนี้ได้รับเกียรติจากคุณทัดเทพ สุจิตรจร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บมจ.สามัคคีประกันภัย ได้กรุณามาให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์กับเราเป็นอย่างมาก ต้องขอขอบพระคุณมา ณ ที่นี้ด้วย

ย้อนหลังไปเมื่อปี ค.ศ. 1817 การทำประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงัก Business Interruption Insurance เกิดขึ้นครั้งแรกที่กรุงแฮมเบิร์ก ( Hamburg ) ประเทศเยอรมนี และนับตั้งแต่นั้นมา กรมธรรม์ชนิดนี้ได้กลายเป็นส่วนเติมเต็มของการประกันภัยทรัพย์สินและประกันภัยธุรกิจหยุดชะงักไปพร้อมๆกัน เพราะการทำประกันประเภทใดประเภทหนึ่งเพียงอย่างเดียวนั้น เปรียบเสมือนการประกันความเสี่ยงไว้เพียง 50% เท่านั้น นอกจากนั้นบริษัทประกันในต่างประเทศก็ยังผนวกเอาประกันภัยทั้งสองประเภทเข้าด้วยกันเรียกว่าต้องซื้อยกไปทั้งสองประเภทเลยทีเดียวส่วนในกรณีของบริษัทในไทย มีเพียงไม่กี่บริษัทเท่านั้นที่ใส่ใจกับความเสี่ยงทางธุรกิจดังกล่าวและเตรียมความพร้อมในการรับมือกับมัน ซึ่งตัวเลขที่มีอยู่พบว่า มีเพียง 2-3% ของผู้ถือประกันเท่านั้นที่ซื้อประกันภัยธุรกิจหยุดชะงักผนวกเข้าไปด้วยและส่วนใหญ่ก็จะเป็นบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่ที่มาลงทุนในไทยเท่านั้น

ประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงัก (Business (interruption Insurance) คืออะไร ?

โดยพื้นฐานแล้วประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงัก (Business Interruption Insurance-BI) เป็นประกันภัยที่ จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเพื่อชดเชยรายได้ก่อนเกิดความเสียหาย เพื่อเป็นการรับประกันว่ากำไรขั้นต้นของบริษัทจะไม่ได้รับผลกระทบจากเหตุการณ์ที่ไม่อาจคาดเดาได้ อย่างเช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือภัยธรรมชาติต่างๆ ยกตัวอย่างในปีงบประมาณที่ผ่านมา เช่นปี 2546 สมมุติว่าบริษัทคุณทำกำไรขั้นต้นที่ 120 ล้านบาท และในช่วงสงกรานต์ปีนี้ ( ปี 2547 ) โรงงานของคุณถูกไฟไหม้ หากคุณทำประกันภัยทรัพย์สินควบคู่ไปกับประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงักบริษัทประกันภัยจะต้องจ่ายสินไหมทดแทนเป็นค่าก่อสร้างโรงงานใหม่ให้คุณตามวงเงินประกันพร้อมกับจ่ายเงินชดเชยแก่บริษัทตามกำไรขั้นต้นของปีที่ผ่านมาที่ 120 ล้านบาทด้วย

อัตราเสี่ยงทางธุรกิจ (Business Risk)

การฟื้นฟูธุรกิจภายหลังประสบภัยมีอุปสรรคมากมายถ่วงรั้ง อย่าลืมว่าการสร้างโรงงานหรือการจัดหาสิ่งอำนวยความสะดวกในการผลิตนั้นพูดง่ายแต่ทำยาก อุปสรรคบางประการไม่ว่าจะเป็นการขอใบอนุญาตในการก่อสร้าง อาคารใหม่ การจัดหาสถานที่ใหม่หากที่เดิมได้รับความเสียหายมากเกินไป นอกจากนั้นแล้วก็ยังมีนโยบายเรื่องการแบ่งโซนเขตอุสาหกรรมและการพิทักษ์สิ่งแวดล้อมอีกหลายอย่างที่จำทำให้การฟื้นฟูบริษัทเป็นไปได้ยากและต้องเสียค่าใช้จ่ายมากยิ่งขึ้น

บางบริษัทต้องใช้เครื่องจักรชนิดพิเศษซึ่งต้องอาศัยเวลาในนำเข้าหลายเดือน อีกทั้งค่าชดเชยของคนงานหากมีการเสียชีวิตขณะทำงาน นี่ยังไม่รวมถึงการฟ้องร้องตามกฎหมายของพวกพิทักษ์สิ่งแวดล้อมหรือ NGOs หากโรงงานของคุณถูกพบว่ามีสารเคมีเป็นพิษหรือของเสียในปริมาณมาก อุปสรรคเหล่านี้มักจะทำให้การฟื้นฟูสิ่งต่างๆในการผลิตของคุณเกิดความล่าช้าไปหลายเดือน ซึ่งอาจส่งผลให้บริษัทเกิดความไม่มั่นคง และอย่าลืมว่าคนงานยังคงต้องได้รับเงินเดือนหรือค่าจ้างถึงแม้ว่าโรงงานจะเสียหายไปแล้วก็ตาม ที่แย่ไปกว่านั้นอย่าคาดหวังว่าจะได้รับความเห็นอกเห็นใจจากนายธนาคาร แหล่งวัตถุดิบหรือลูกค้าของคุณในโลกที่มีการแข่งขันสูงเช่นนี้ ความสูญเสียของบุคคลหนึ่งคือผลประโยชน์ของผู้อื่น

ประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงักไม่ได้มีความสำคัญต่อผู้ผลิตและอุตสาหกรรมใหญ่เท่านั้น อุตสาหกรรมการบริการเช่นโรงแรม ก็สามารถได้รับผลประโยชน์ด้วยเพราะนอกเหนือจากภัยธรรมชาติแล้วความเสี่ยงทางธุรกิจยังรวมไปถึงโรคติดต่ออีกด้วย ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดที่สุดเห็นจะเป็นการที่โรงแรมชื่อดังในประเทศฮ่องกงถูกยกเลิกการจองทั้งหมด เนื่องมาจากการระบาดของโรงซาร์ (SARS) เมื่อสองปีที่ผ่านมา แต่ทางโรงแรมได้รับเงินเป็นค่าสินไหมทดแทนการขาดทุนเพราะทางโรงแรมได้ทำประกันภัยประเภทนี้เอาไว้ นอกจากนี้ความเสี่ยงชนิดอื่นๆที่อาจขัดขวางการทำธุรกิจของคุณ ไม่ว่าไฟฟ้าดับ ( ไม่มีไฟฟ้าใช้ ) คนงานไปทำงานไม่ได้ เนื่องจากน้ำท่วม แหล่งวัถุดิบส่งของไม่ทัน ซึ่งเป็นกรณีที่คุณเองก็ไม่สามารถห้ามไม่ให้มันเกิดขึ้นได้ แต่ประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงักจะช่วยแบ่งเบาภาระให้กับคุณได้

ค่าเบี้ยประกัน

ในแง่ของเบี้ยประกัน BI จะมีราคาสูงกว่าประกันภัยทรัพย์สินโดยทั่วไปประมาณ 5% ยกตัวอย่างเช่น หากเบี้ยประกันภัยทรัพย์สินของคุณเท่ากับ 100 บาทต่อปี เบี้ยประกัน BI จะอยู่ที่ประมาณ 105 บาท ต่อปี คุณต้องซื้อกรมธรรม์ประกันภัยทรัพย์สินและกรมธรรม์ BI ควบคู่กัน เท่ากับต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับ 2 กรมธรรม์นี้รวมม 205 ต่อปี

อย่างไรก็ดี อัตราค่าเบี้ยประกันภัยก็ยิ่งขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจของคุณ ทั้งขั้นตอนการผลิตสินค้าเป็นไปตามฤดูกาล แหล่งวัตถุดิบที่ต้องใช้ และอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้นในการทำงานของคุณ บริษัทที่ต้องการเครื่องจักรชนิดพิเศษหรือต้องขึ้นอยู่กับวัตถุดิบพิเศษจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยแพงขึ้น เช่นเดียวกับบริษัทผลิตสินค้าตามฤดูกาล เช่นผู้ผลิตการ์ดอวยพรปีใหม่หรือศูนย์การค้าที่มีช่วงขายสูงสุดเพียงปีละครั้ง เป็นต้น

ประกันภัยกรณีธุรกิจหยุดชะงักนั้นมีไว้สำหรับบริษัททุกประเภท ทั้งที่เกี่ยวกับอุตสาหกรรม การบริการ หรือแม้แต่ธุรกิจขนาดย่อม (SMEs) อย่างไรก็ตามระยะเวลาและเงื่อนไขอาจต่างกันระหว่างบริษัทที่จดทะเบียนไม่จดทะเบียน โดยปกติแล้วบริษัทขนาดเล็กที่ไม่ได้จดทะเบียน บริษัทมักจะใช้กำไรสุทธิมาเป็นมาตรฐานในการคำนวณเบี้ยประกันมากกว่ากำไรขั้นต้น เนื่องมาจากความไม่น่าเชื่อถือของมาตรฐานบัญชี ซึ่งมักจะมีเรื่องตลกเกี่ยวกับบัญชี 3 เล่มของบริษัทที่บอกว่า เล่มหนึ่งสำหรับชู้รัก อีกเล่มของภรรยา และอีกเล่มสำหรับคนเก็บภาษี ไม่ต้องพูดก็คงรู้ว่าสองบัญชีสุดท้ายมักเป็นตัวแดงเสมอ !

 
 

                                                                        สนใจติดต่อ 098-2599878 จอย นัทธ์นิธิภา 

Email : natnitipa@yahoo.com

 
 
 

หน้าหลัก| ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ| กรมธรรม์ประกันชีวิตรายบุคคล| ประกันภัยเพื่อชีวิต| การประกันชีวิต| ฟรีเว็บบอร์ด| คำถาม| บริการอื่น| ประกันภัยโรคมะเร็ง| ติดต่อเรา| สมัครตัวแทนประกัน



ชื่อ
เบอร์โทรศัพท์
อีเมล
หัวข้อ
รายละเอียด